몇 년 전까지만 해도 다주택자에 관한 대출 규제가 매우 엄격했습니다.
특히 다주택자가 규제지역 내에 주택을 매수할 때는 주택담보대출이 엄격히 금지됐습니다.
올해부터는 상황이 많이 달라지고 있어요.부동산 시장이 조금씩 변해가는 이 시점, 다주택자 주택담보대출에 대해서 한번 정리해보려고 합니다.
다주택자, 주택담보대출 가능한가요?
2022년까지는 다주택자는 아예 대출을 받을 수 없었습니다.
하지만 올해 3월부터 규제지역, 비규제지역 모두 주택담보대출을 받을 수 있습니다.
단, 지역에 따라 대출한도가 다름
“월세(=시세 혹은 감정가)의 몇 퍼센트를 대출해 줄 것인가”를 따지는 것이 LTV입니다.
어느 지역에 있는 주택이냐에 따라 이 LTV가 달라집니다.
규제지역: 집값의 30% 비규제지역: 집값의 60% 현재 전국적으로 규제지역이 거의 풀렸고, 단 4곳만이 규제지역으로 남아 있습니다.
서울에 있는 강남3구(서초구, 강남구, 송파구) 및 용산구입니다.
저는 다주택자입니다.
현재 이 네 지역을 제외한 곳에 집을 사려면 집값의 60%를 대출받을 수 있다는 뜻입니다.
DSR도 신경 써야 한다.
LTV만 보면 개인이 무한정 돈을 빌릴 수 있죠? 집을사서빌리고~집을사서빌리고~이런걸방지하기위해서은행에서는DSR이라는것도봅니다.
DSR은 내가 버는 소득에서 대출이 차지하는 비율을 나타냅니다.
내 DSR이 낮을수록 돈을 더 빌릴 수 있고 비싸지면 돈을 빌리기 어려워져요.제1금융권 DSR 한도: 40% 제2금융권 DSR 한도: 50% 제1금융권은 우리가 보통 아는 국민은행, 신한은행, 우리은행 등을 말합니다.
제2금융권은 저축은행 등을 의미합니다.
제2금융권은 DSR 규정이 비교적 여유는 있지만 금리가 더 높다는 점을 꼭 알아야 합니다.
DTI 규정도 있습니다.
하지만 DSR이 더 엄격한 조건이기 때문에 DSR 규정만 통과되면 DTI 규정은 자동으로 통과된다고 보면 됩니다.
DSR 계산DSR은 내가 버는 돈에서 매년 은행에 갚아야 하는 총 ‘금융부채’ 원리금이 차지하는 비율을 의미합니다.
그런데 계산이 정말 어려워요. 그렇기 때문에 계산기를 활용하는 것이 좋습니다.
DSR을 쉽고 정확하게 계산하기 위해 나는 카카오페이 앱에 있는 DSR 계산기를 주로 사용합니다.
카카오페이 앱 상단의 돋보기 모양을 클릭하여 검색을 켜고 DSR 계산기와 검색 DSR 계산기를 클릭DSR은 내가 버는 돈에서 매년 은행에 갚아야 하는 총 ‘금융부채’ 원리금이 차지하는 비율을 의미합니다.
그런데 계산이 정말 어려워요. 그렇기 때문에 계산기를 활용하는 것이 좋습니다.
DSR을 쉽고 정확하게 계산하기 위해 나는 카카오페이 앱에 있는 DSR 계산기를 주로 사용합니다.
카카오페이 앱 상단의 돋보기 모양을 클릭하여 검색을 켜고 DSR 계산기와 검색 DSR 계산기를 클릭금리는 예측치이므로 정확하게 수정보유대출이 있으면 추가하여 연소득 입력이렇게 하면 DSR 결과가 나옵니다.
예를 들어 DSR이 28% 나왔다면 1금융권 DSR 한도가 40%니까 12% 더 빌릴 수 있다는 뜻이죠? 밑으로 내려가볼게요. 주택담보대출 한도도 알고 싶습니까? 클릭해보면 규제지역 6억원 초과 주택 구입 시 주택담보대출 예상 한도도 나옵니다.
이런 식으로 대충 알아볼 수 있어요.다만 정확하지 않으니 대출 전에 꼭 대출상담사분이나 은행에서 확인 후 진행해주세요. 아무튼 투자노트이번 포스팅에서는 다주택 대출에 대해 알아봤습니다.
다주택자에 대해 LTV가 늘어난 것은 매우 좋은 일이지만 DSR로 인해 아직 제약이 많이 있는 것은 사실입니다.
소득을 늘려야 한다는 다짐을 해볼게요. 네임카드를 클릭해서 팬이 되어주세요. 함께 부자가 될 수 있도록 더 좋은 포스팅으로 보답하겠습니다.
이번 포스팅에서는 다주택 대출에 대해 알아봤습니다.
다주택자에 대해 LTV가 늘어난 것은 매우 좋은 일이지만 DSR로 인해 아직 제약이 많이 있는 것은 사실입니다.
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